关于印发《中国再保险市场发展规划》的通知
中国保险监督管理委员会
关于印发《中国再保险市场发展规划》的通知
保监发〔2007〕50号
各保险公司、保险经纪公司，各保监局：
为贯彻落实《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，促进我国再保险业又好又快发展，我会制定了《中国再保险市场发展规划》，现印发给你们，请认真组织学习，并遵照执行。
二○○七年六月十九日
中国再保险市场发展规划
“十一五”时期是我国全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的关键时期，也是我国保险业充分发挥经济补偿、资金融通和社会管理功能，实现又好又快发展的重要战略机遇期。同时，自2006年“十一五”开局之年，我国彻底取消了法定分保，全面实行商业分保，再保险市场步入了新的发展阶段。再保险市场作为保险市场的重要组成部分，与直接保险市场相互依存、相互促进。直接保险市场的发展是再保险市场发展的基础和前提，再保险市场的发展也将在资本融通、风险管理和技术传导方面，为直接保险市场的发展提供可靠的支持与保障。科学规划和培育我国再保险市场，构建一个公平竞争、有序发展的与国际再保险市场接轨的再保险市场体系，促进我国再保险市场与直接保险市场的协调发展，对于加强我国保险市场风险管理、扩大保险市场承保能力、促进和保障我国保险业整体实现又好又快发展、确保保险业“十一五”规划所确定的总体目标实现，具有非常重要的意义。
根据《国务院关于保险业改革发展的若干意见》和《中国保险业发展“十一五”规划纲要》，结合我国再保险市场发展实际，借鉴国际经验，特制定《中国再保险市场发展规划》，进一步明确我国再保险市场的发展方向、预期目标和政策措施，引领我国再保险市场稳定持续健康快速发展。
一、再保险市场的基本情况
近十年来，特别是“十五”期间，在党中央、国务院以及保监会的正确领导下，随着直接保险市场的快速发展，我国再保险市场也取得了长足的进步。再保险市场主体稳步增加，业务规模较快增长，承保能力进一步提高，监管力度不断加强，市场化程度显著增强。
（一）主要成就
“十五”期间，我国再保险市场改革发展取得了显著成绩。
1、再保险业务稳定发展
2006年，全国直接保险公司总分出保费338.97亿元（不包括9.18亿元财务再保险业务），同比增长14.82%。其中，产险公司总分出保费291.42亿元，同比增长13.46%，占直接保险公司总分出保费的85.97%；寿险公司总分出保费47.55（不包括9.18亿元财务再保险业务）亿元，同比增长23.92%，占直接保险公司总分出保费的14.03%。
2006年，全国总分保费收入216.90亿元。其中，专业再保险公司总分保费收入210.67亿元，同比下降7.58％，直接保险公司总分保费收入6.23亿元。专业再保险公司的分保费收入中，财产再保险总分保费收入168.21亿元，占专业再保险公司总分保费收入的79.85％，人身再保险总分保费收入42.46亿元，占专业再保险公司总分保费收入的20.15％。
1996年至2006年，全国专业再保险公司分保费收入年平均增长速度为9.16％，低于国内生产总值年平均增长速度2.23个百分点，低于直接保险公司保费收入年平均增长速度12.76个百分点。1997年至2006年，专业再保险公司分保费收入与同期直接保险公司保费收入之比在4％－9％之间。其中,2004年至2006年，这一比例一直保持在4％左右；2004年至2006年，财产再保险总分保费收入与同期财产险保费收入之比在11％－14％之间，人身再保险总分保费收入与同期人身险保费收入之比在1.05％－1.67％之间。
专业再保险公司资产实力增强。截至2006年底，再保险公司总资产达到312.08亿元，同比增长了5.06％。其中，专业再保险法人公司275.82亿元、外资再保险分公司36.26亿元。
2、顺利实现了从法定分保向商业分保的转变
履行入世承诺，从2003年起法定分保比例逐年递减，国内再保险分保费收入曾一度呈现负增长。此后，随着中、外资专业再保险公司（分公司）的相继成立，我国再保险市场以商业分保为主的竞争格局逐步形成。2005年商业分保费收入超过法定分保，达到总分保费收入的67.94%。我国再保险市场逐步完成了由法定分保向商业分保的市场化转变，再保险业务的商业化运作标志着中国再保险市场进入新的发展阶段。
3、改革开放深入推进，多元化的市场格局初步形成
我国再保险市场初步形成了国有控股（集团）公司、股份制公司和外资公司多种形式并存、专兼业经营相结合、公平竞争、多元化发展的市场格局。截至2005年底，我国专业再保险公司共6家，其中，中资公司3家（1家集团公司、2家股份公司）、外资分公司3家。2003年，中国再保险公司完成了集团化改制，控股了中国财产再保险股份有限公司、中国人寿再保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司、中再资产管理股份有限公司、中国保险报业股份有限公司、华泰保险经纪有限公司六家子公司，并参股了保险职业学院。通过改制，中国再保险（集团）公司成为一家集再保险、直接保险、资产管理、保险中介、行业传媒、保险职业教育于一体、涵盖保险上中下游产业的多元化经营保险集团。保险业认真履行入世承诺，全面开放再保险市场。慕尼黑再保险公司、瑞士再保险公司、科隆再保险公司等国际知名的专业再保险公司先后在华开设了分支机构，劳合社获准在中国设立了经营非寿险再保险业务的全资子公司。此外，法国再保险公司和汉诺威再保险公司获准筹建分公司，分别经营非寿险再保险业务和人身险再保险业务。再保险中介市场的多元化竞争格局开始形成，再保险经纪人发挥了日益重要的作用。再保险市场改革开放的深入推进，有力地扩大了再保险市场的承保能力、促进了再保险公司管理水平与技术实力的提高，加快了与国际再保险市场接轨的进程，同时也对我国保险业的稳定发展提供了积极的支持。
4、再保险功能作用不断增强
再保险在分散风险、扩大承保能力、改善偿付能力、提高公司治理水平、促进保险市场的安全稳健运行等方面发挥着日益重要的作用。再保险通过和直接保险之间的技术传导，提升了保险行业的风险管理水平，促进了行业规范与标准的健全完善；通过提供替代资本的产品及其增值服务，使直接保险公司的业务结构得以优化，风险得以有效控制。特别是，再保险有力地支持了交通、通讯、水利等基础设施和能源、钢铁、电力等基础工业的大规模投资以及其它为数众多的大型项目的建设，极大地推动了我国航天事业与和平利用核能事业的发展；同时，积极协助直接保险公司推动医疗健康保险试点，在完善社会保障体系、推动医疗体制改革、参与新型农村合作医疗试点、服务“三农”、促进社会主义新农村建设等方面发挥了重要作用。此外，在我国遭受地震、台风等巨灾侵害较多的地区，再保险的及时赔付有效地弥补了直接保险公司的部分巨灾损失，极大地缓解了受灾地区灾后经济衰退的压力，为我国经济和社会的稳定发展起到了保驾护航的作用。
5、再保险监管迈上新台阶
为适应入世后再保险市场发展的新形势，中国保监会加快了再保险监管体系建设的步伐，颁布实施了世界上第一部成文的专业再保险业务监管法规——《再保险业务管理规定》，奠定了我国再保险专业化监管的基础，为我国再保险市场的健康发展提供了根本性的制度保证。此外，还颁布了《再保险公司设立规定》、《财产险危险单位划分方法指引》、《外资保险公司再保险关联交易的审批规程》，建立了外资再保险关联交易信息披露制度，规范了共保业务流程，探索有限再保险的监管政策，完善再保险统计分析制度，研究制定再保险业务的现场以及非现场检查办法。再保险监管逐步步入了专业化监管道路。
（二）存在的主要问题
尽管近年来我国再保险市场在业务发展、主体培育以及监管制度建设等方面取得了一定的成绩，但是由于我国再保险市场起步晚、基础弱，功能与作用发挥还不充分，还不能适应我国保险市场快速发展的需要。表现在：一是再保险市场主体数量少,竞争不够充分。二是再保险市场供给结构性不足，再保险公司的产品有限且创新能力不足，不能满足直接保险市场对再保险产品和服务多样化的需求；高精尖、高风险、新型业务在国内难以获得充足的再保险支持；服务性业务刚刚起步。三是法定分保取消后，短时间内国内商业分保市场承保能力不足以及存在一些不利于国内再保险市场发展的因素，出现再保险贸易逆差。四是直接保险公司风险意识薄弱，对再保险分散防范风险的重要作用认识不足，再保险在风险管理和改善偿付能力方面的作用没有得到充分发挥。五是农业和巨灾再保险体系尚未建立，亟需国家政策支持。六是再保险监管工作刚刚起步，监管体系有待完善。七是再保险基础建设薄弱，再保险统计制度不完善和会计核算不规范；再保险信息化建设滞后，管理手段落后。
二、再保险市场面临的发展形势
随着经济社会的快速发展，保险业的快速增长，再保险市场将进入重要的战略发展期，机遇与挑战并存。
（一）国内社会经济环境良好
社会转型加速。近几年，工业化和城市化进程加快，社会发展日趋多元化，法制建设日益完善，公众保险意识不断增强，保险需求更加多样化，保险在社会管理中的作用日益突出，发展空间更加广阔。
经济持续快速增长。“十一五”期间，我国提出2010年实现人均国内生产总值比2000年翻一番的目标，经济增长速度预期保持年均7.5％左右。经济总量、投资总额、进出口贸易规模将不断扩大，人均可支配收入进一步增加。良好的宏观经济环境，为我国保险市场快速发展奠定了坚实的经济基础。
（二）保险业的功能作用得到进一步发挥
保险业“十一五”规划提出，2010年全国总保费收入争取比2005年翻一番，突破1万亿元。保险业的服务领域将更加广泛，在国家基础建设、企业年金管理、医疗卫生体制改革、解决“三农”问题以及应对公共突发事件中发挥了重要作用，成为金融体系和社会保障体系的重要组成部分，成为参与社会管理的重要力量。保险业功能作用充分有效的发挥，需要再保险市场的强力支持，需要再保险提供更加多样化、专业性的风险保障服务。我国再保险市场发展面临着巨大发展空间。
（三）保险监管力度不断加强
随着直接保险市场的快速发展，保险业面临的风险更加复杂，保险监管力度也将进一步加大，三支柱的现代保险监管体系进一步完善，防范保险业风险的五道屏障更加巩固。偿付能力、公司治理结构和市场行为监管力度的不断加强，将促进保险业调整业务结构，转变增长方式，提高风险意识，从而更加重视再保险机制的应用，加强风险管理，完善风险防范机制，改善偿付能力状况，从而刺激再保险的潜在需求转化为有效需求，为再保险市场的进一步发展创造了有利条件。
（四）保险市场日益国际化带来机遇与挑战
“十一五”期间，我国保险业对外开放的水平将进一步提高，将会有更多拥有强大技术和资本实力的国际知名保险和再保险公司进入中国。中外资保险公司在全面开放的条件下，将充分利用国内国际两个市场、两种资源，公平竞争、共同发展。这一局面，既为我国再保险市场加快与国际再保险市场接轨的进程、广泛参与国际竞争、加强与国际再保险市场的交流与合作、提升专业技术与服务水平、提高创新能力、提高国际竞争力等方面带来了新的机遇。同时，再保险市场开放性、国际性特点，也给我国再保险市场带来了巨大的挑战。面对激烈的国际竞争，需要我国再保险主体加强合作，整合力量，共同营造良好的发展环境；需要国内直接保险市场与再保险市场协调、健康发展；需要我国再保险市场深化改革，不断创新，学习借鉴国际先进经验，利用国际资本、技术和人才，提高发展的能力和水平；需要与国际再保险市场加强交流合作，实现互惠共赢。
三、再保险市场发展的总体思路、目标
（一）指导思想
“十一五”期间，我国再保险市场发展的指导思想是：以邓小平理论、“三个代表”重要思想为指导，以科学发展观为统领，以健全完善我国保险市场体系、加强保险市场风险防范机制建设、提高保险业抗风险能力为出发点，积极培育和发展我国再保险市场。科学规划我国再保险市场发展布局，优化配置国内再保险资源，调整再保险市场结构，重点解决好国内再保险市场发展和直接保险市场发展之间、用好用足国内再保险市场和有效利用国际再保险市场之间的关系；大力推进我国再保险市场改革、创新，着力提高我国再保险业的技术水平与资产实力，提高再保险市场的核心竞争力，加快与国际再保险市场接轨的步伐；积极借鉴国际再保险市场发展的经验，加强和改善再保险监管，为我国保险业实现又好又快的发展提供强有力的再保险支持。
（二）基本原则
我国再保险市场要实现又好又快发展，必须按照“速度、效益、诚信、规范”的要求，着力深化再保险改革、拓宽服务领域、调整优化结构、防范化解风险、夯实发展基础。再保险市场应遵循以下发展原则：
1、坚持改革开放、协调发展原则
全面落实科学发展观，不断深化改革，逐步完善再保险市场的宏观管理体制和微观运行机制。转变增长方式，培育核心竞争力。不断提高对外开放水平和质量，加强与国际再保险市场的交流和合作，促进技术进步,增强我国再保险市场的发展能力和国际竞争力。
2、坚持市场导向、创新发展原则
尊重市场规律，充分发挥市场对再保险资源配置的基础性作用，提高再保险资源的配置效率。以市场为导向，加强再保险的原始创新、集成创新和引进消化吸收再创新能力，提高再保险的自主创新能力。通过再保险产品、服务和管理创新，不断提高再保险经营管理水平，提升再保险服务的附加值，为直接保险市场提供灵活多样的再保险支持及风险管理服务。加强再保险监管制度和手段创新，提高再保险市场的技术实力和抗风险能力，发挥再保险在改善直接保险市场偿付能力、分散风险、引导和支持直接保险公司科学经营与创新发展等方面的作用。
3、坚持防范风险、健康发展原则
按照完善偿付能力、公司治理和市场行为监管三支柱的现代保险监管体系要求，加强和改善再保险监管，完善再保险市场风险防范机制，建立多层次的风险防控体系，维护保险市场的稳定。强化再保险公司治理结构以及内控机制建设，提高抗风险的能力。加强再保险业务合规性监管，运用再保险风险管理机制，分散直接保险市场风险、规范直接保险公司经营，切实保护被保险人利益，促进保险业健康稳定可持续发展。
4、坚持立足国内市场、有效利用两个市场原则
我国再保险潜在需求很大。要坚持立足国内市场、服务国内市场的原则，立足中国保险市场的实际与发展趋势，通过再保险产品与服务的创新，将潜在需求转变为有效需求，通过各种技术手段，形成直接保险市场与再保险市场的良性互动。同时，要处理好再保险市场对外开放与防范风险、维护国家金融安全的关系，在用好用足国内再保险市场的同时，充分利用国际市场的资源优势，积极拓展海外业务。
5、坚持立足全局、有效发挥风险分散与社会管理功能的原则
发挥再保险市场作为风险分散主渠道的作用，利用再保险机制，推动国家风险保障体系的建设，特别是在农业、巨灾等特殊风险领域，充分发挥再保险的损失补偿和社会管理功能，更好地服务于国民经济与和谐社会建设。
（三）预期目标
我国再保险市场发展的总体目标是：用5年时间，把我国再保险市场建设成为市场主体数量适宜、经营行为规范、承保能力与偿付能力充足、竞争实力较强、业务结构合理、产品服务丰富多样、风险有效分散、再保险保障机制健全、监管制度完善、能够引导和支持我国直接保险市场发展的现代再保险体系。
业务发展目标。2010年，全国直接保险公司分出保费争取达到660亿元，直接保险公司境内分出保费争取达到400亿元。
综合竞争力目标。培养具有国际竞争力的本土的大型再保险集团和具有自主创新能力的专业再保险公司，形成主体多元化、竞争差异化的再保险市场格局。再保险公司承保能力充足、业务结构合理、产品种类齐全、服务方式多样，风险管理技术较强，基本能满足直接保险市场多元化、专业化的风险保障需求。再保险从业人员素质明显提高，再保险专业人才队伍逐步壮大。
功能作用目标。充分发挥再保险的资本融通、风险管理和技术传导三大功能。
在资本融通方面，充分发挥再保险机制在改善直接保险公司偿付能力状况、扩大承保能力、缓解资本约束等方面的作用，保证偿付能力监管制度的有效实施。
在风险管理方面，充分发挥再保险机制在管理保险业务组合、便于从整体上分析和把握业务风险状况和特征的优势，采取积极的风险管理措施，督促和指导直接保险公司加强承保、理赔管理，改善业务质量，提高风险管理技术，降低经营风险。
在技术传导方面，充分发挥再保险人在数据积累、风险识别与防范、风险定价等方面的技术优势，探索新的风险转移技术，从而推动保险业技术进步和服务水平的全面提升。
现阶段重点是要强化再保险的风险管理和技术传导功能，不断提高再保险对直接保险市场的覆盖面与渗透力，引导和支持直接保险市场稳健发展。
风险防范目标。专业再保险公司资本实力增强，风险管理能力提高，偿付能力充足；风险防范体系和制度基本健全；公司治理结构基本完善，内控制度有效发挥作用。
直接保险公司充分重视再保险机制的有效运用，审慎选择再保险接受人，科学制订再保险方案，从制度上强化再保险在直接保险公司全面风险管理中的地位和作用。
监管部门全面推进偿付能力动态化监管，再保险现场与非现场监管水平不断提高，市场运行规范有序，风险得到有效防范和控制。
基础建设目标。再保险市场和直接保险市场数据交换机制初步建立，重点解决再保险财务制度执行不到位、再保险业务核算以及统计管理不规范、再保险市场和直接保险市场信息不对称等问题；再保险专业化监管体系初步形成，再保险专业监管制度更加完善；再保险市场体系不断完善，公平竞争、有序发展、和谐诚信的再保险市场环境逐步确立。
四、实现再保险市场发展目标的政策措施
为实现上述发展目标，将采取以下政策措施:
（一）优化市场主体结构，扩大国内再保险供给能力
按照集团化和专业化并重的原则，积极稳妥的增加再保险市场主体，形成以专业再保险公司为主导，再保险集团、兼营再保险的直接保险公司、从事再保险业务的专业中介机构、自保公司以及特殊风险保险联合体等多层次、多类型、多功能主体并存，中外资再保险公司公平竞争、共同发展的再保险市场格局。支持具备条件的保险集团、特别是以经营风险业务为主的保险集团设立再保险公司；鼓励社会资本投资再保险公司；积极引进资本实力雄厚、技术优势明显，特别是在健康险、农险、责任险、风险保障型寿险产品、年金保险、医疗保险、次标准体、财务再保险等领域有业务优势的境外专业再保险公司；引导直接保险公司科学、适度参与再保险市场供给，扩大再保险市场的供给能力。培育和发展再保险专业中介机构，通过引入国际保险经纪人或中外合资等形式，提高国内再保险经纪人的专业技术水平。鼓励再保险公司专业化、差异化经营，改善国内再保险市场的承保结构，满足多元化的再保险需求。鼓励通过多渠道、多种方式开展再保险交易活动，构建多层次的再保险交易平台。合理利用国内、国际再保险市场，扩大我国直接保险市场的承保能力，改善偿付能力。
（二）巩固传统再保险业务，拓宽产品及服务领域
巩固和扩大传统再保险业务，充分发展传统再保险服务功能，满足市场基本的再保险需求。根据经济社会发展趋势、直接保险市场的新变化和新需求，不断创新再保险产品和再保险业务管理模式，积极研究并合理使用新型风险转移工具(ART)在扩大“可保风险”范围，在运用金融工程技术、借助资本市场的强大资金实力扩充保险人承保能力与市场容量等方面发挥积极作用，不断扩展保险业社会管理功能，使再保险在社会转型与城市化进程、社会保障体制改革、新农村建设以及社会风险保障体系健全等方面发挥积极的作用，特别是加大对农业保险、责任保险、商业养老保险、健康保险等产品与技术方面的支持力度。加强与直接保险公司的交流与合作，积极参与保险产品的开发，推动和支持直接保险公司不断提高技术与管理水平，提高产品创新能力，使我国保险市场逐步向以技术创新、服务创新为主的竞争模式转变，提升整个保险业的风险管理水平、承保技术与创新能力。
（三）完善公司治理结构，强化内部控制
专业再保险法人机构要以优化股权结构为基础，加强董事会建设为核心，健全制衡机制为关键，进一步完善公司治理结构，健全风险管理和内控机制，不断提高经营管理水平，切实保障被保险人和股东合法权益。加强与战略投资者的深度合作，逐步形成国有、民营和外资优势互补、风险共担、互相约束的多元化股权结构，不断提高创新能力、服务能力、风险管理能力和盈利能力。强化董事会职责，完善独立董事制度，健全董事会决策机制，严格董事任职资格，落实董事责任追究制度。强化精算责任人和合规负责人、首席核保师等关键岗位职责。强化监事会的监督作用。规范管理层运作，建立健全关联交易管理和信息披露制度。加强内控建设，建立分工合理、职责分明、奖惩严明、制衡严密的内部控制机制。
外资再保险分公司要着力提高内控执行力，规范分公司营运框架以及内部职责划分，规范管理层运作，完善再保险关联交易管理和信息披露制度，在总公司的授权下，严格依法合规经营。
直接保险公司要科学、规范地安排再保险分出业务，审慎开展再保险分入业务。健全风险评估体系和风险控制机制，建立科学的再保险业务评价体系，并纳入公司治理结构考核中。董事会下设风险管理委员会，要对包括再保险风险在内的风险状况进行检查并定期提交风险评估报告，建立识别、评估和监控风险的机制。
（四）加强信息化建设，发挥科技的推动作用
以提升客户服务品质为中心，以控制风险为重点，加强再保险业务信息化建设，全面优化企业资源配置，实现业务集成管理。健全再保险统计制度，推动再保险数据标准化建设，规范再保险数据统计口径、采集标准，建立统一的再保险统计指标、财务监管指标和业务评价指标体系。建立再保险市场和直接保险市场的数据交换平台与共享机制，实现行业数据集中。加快再保险监管信息化建设，实现保险公司再保险信息系统与再保险监管信息系统的有效衔接，提高监管的科学性和时效性。
（五）全面推进专业化监管，健全风险防范机制
创新再保险监管思路和方法，健全再保险监管制度。完善再保险公司市场准入和退出机制，营造公平竞争的市场环境。加强对再保险公司偿付能力和财务稳定性的监管，探索建立再保险业务风险监管方法，指导直接保险公司审慎选择再保险人。加强对新型风险转移工具以及实质风险转移的监管，使新型风险转移技术得到合理、有效利用。加强对跨境再保险业务的监管，建立对境外再保险人的风险监督、结付监控与评价机制，防范金融风险。完善再保险关联交易信息披露制度，完善再保险现场与非现场检查制度，加大对再保险市场行为的检查力度，维护健康有序的市场秩序。加大对直接保险公司的偿付能力监管力度，完善保险市场风险防范机制，建立有效的市场退出机制，督促直接保险公司及再保险公司不断改善偿付能力状况。推动再保险经纪人提高技术水平，规范再保险经纪行为。
（六）加快建立巨灾风险保险体系和农业再保险体系，充分发挥再保险的社会管理职能
按照《国务院关于保险业改革发展的若干意见》的精神以及和谐社会建设总体要求，积极探索建立巨灾风险保险体系。有效利用再保险资源，研究符合中国实际的巨灾风险模型，提高巨灾风险管理水平，推动全国性的巨灾风险保险体系的建设。鼓励有条件的再保险公司探索利用新型风险转移工具，促进再保险市场、直接保险市场与资本市场的良性互动发展，降低巨灾事件对国民经济和社会发展的冲击。
落实《国务院关于保险业改革发展的若干意见》要求，完善多层次的农业巨灾风险转移分担机制，探索建立中央、地方财政支持的农业再保险体系。充分利用国内和国际再保险市场，优化农业风险组合，抵御和化解农业保险风险，特别是农业巨灾风险，保障农业保险的持续稳定经营。
（七）完善政策制度，营造公平竞争的发展环境
入世后，我国再保险市场已成为一个完全开放的市场，境内再保险公司直接面临着国际性竞争。这一特点决定了监管部门在制定再保险监管政策时，要充分考虑再保险业务的经营特点和环境，按照《国务院关于保险业改革发展的若干意见》的要求，加快发展再保险，促进再保险市场和直接保险市场协调发展。因此，要按照国际再保险市场的运行规律和行业惯例，结合我国法律环境以及市场条件的变化，优化再保险市场发展环境，加快再保险监管制度建设，完善再保险专业化监管，提高再保险监管政策的专业性和可操作性，为我国再保险市场发展创造公平竞争的政策环境。
（八）加强专业人才培养，深入开展再保险理论研究
高素质、高技能的人才对再保险发展至关重要。从国际再保险市场的发展趋势来看，再保险业务的技术含量越来越高，要求再保险人有较高的精算水平、创新能力和风险管理技能。特别是航天保险、核保险、电子产业、信息产业、网络保险等新兴高科技领域，都需要熟悉和了解相关领域风险性质和特点的专业人才。因此，要加快再保险专业人才队伍建设，通过保险公司自主培养、与高等院校合作培养、再保险公司或行业协会组织开展专业技能培训、国际人才交流等方式建立多层次、多形式的再保险专业技能培养机制。重点加强再保险精算、再保险核保核赔和再保险产品研发等方面的培养力度，加强对再保险人才的系统化教育，逐步形成良性发展的再保险专业人才成长机制。加强再保险监管队伍建设，努力建设一支与我国再保险市场发展相适应的专业化监管队伍。
（九）加强国际交流，促进合作共赢
进一步加强国内再保险同业之间的业务交流与沟通。同时，鼓励国内再保险公司积极实施“走出去”战略，研究并拓展海外市场，实施区域性和多样化的业务发展模式，加大参与国际市场竞争的力度，加强与国外同行、相关专业组织的交流与合作，搭建国际同业行业交流平台。借鉴成熟市场成功经验，引进先进的风险管理技术和管理模式，结合国内保险市场实际，增强自主创新能力，提高国内再保险业竞争力及在国际保险市场的影响力，为今后全面参与国际再保险市场竞争奠定基础。加强国际再保险监管的交流与合作，提高再保险监管水平和有效性。
定向购买商品房指标转让合同的法律性质及效力探讨
——张某诉熊某买卖合同纠纷案
竺雨迪 肖贞英
【问题提示】
近年来，我国房地产市场转向繁荣，房产交易日趋活跃，更出现了像转让房屋定购指标这样的新型交易方式。尽管多数单位规定内部销售的房屋不能对外转让，但是买卖购房指标的情况还是屡见不鲜。那么这种买卖合同的法律性质和效力如何认定？
【要点提示】
定向购买商品房指标转让合同实质上是对房屋预期定购资格的转让，是一种权利的转让，这种权利属于可期待物权的范畴。对于基于特定身份取得的房屋定购资格是否能够进行转让，法律、行政法规没有强制性规定，故定向购买商品房指标转让合同应属有效，且应当得到全面履行。
【案情】
原告：张某。
被告：熊某。
张某和熊某均是××市××区××单位的工作人员。2003年，二人均获得了所在单位委托开发商开发的××小区定向购买商品房的认购权。4月，二人达成协议，熊某将认购该小区××号房屋的指标转让给张某，转让价格为1万元。熊某收取张某1万元后，出具收条并在收条上签注：“全部购房款由张某以熊某的名义直接交纳。”之后张某便以熊某的名义分别交纳了购房定金7万元。2005年1月，熊某和张某共同到场选定了以熊某名义定购的房屋。张某以熊某的名义与开发商签订《商品房买卖合同》、《补充协议》，合同原件由张某持有。此外，双方还达成了购房指标转让费增加1.5万元的协议，但未即时结清。
2006年下半年，根据当时的有关规定，允许购房户交纳一定费用后办理购房合同的更名手续。因熊某认为张某未支付剩余的1.5万元指标转让费，拒绝履行更名手续。此后双方的更名手续一直未办妥，××号房屋一直未交付给张某。
张某遂起诉熊某，请求确认其与熊某之间的购房指标转让合同有效，并判令熊某将××小区××号房屋交付给张某。
【审判】
××市××区人民法院经审理认为：
本案系房屋定购指标转让纠纷，诉争定购指标指向的房屋是××市××区××单位统一委托开发定向销售的房屋。房屋定购指标转让是什么法律性质的转让，转让是否有效，成为本案争议焦点。熊某基于××单位职工的特定身份，有权取得购买本单位定向销售房屋的资格。此时，她与张某之间的购房指标转让实质是对其预期定购房屋资格的转让，是一种权利的转让。事后，购房户与开发商签订了《商品房买卖合同》，实际取得了购买商品房的资格。张某和熊某约定有偿转让指标，张某也实际支付了转让费，并以熊某的名义向开发商交纳了购房款，双方的指标转让合同已实际履行。对于基于特定身份取得的房屋定购资格是否能够进行转让，我国现行法律、行政法规未作强制性规定。本案中，张某与熊某关于房屋定购资格转让的意思表示真实，开发商也以允许交纳过户费用办理房屋更名手续的方式，对此种转让予以认可。因此，张某和熊某之间的定向购买商品房指标转让合同有效，张某和熊某均应按合同履行义务。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四条、第八条、第五十二条、第六十条第一款、第八十八条、第九十四条的规定，参照湖南省高级人民法院《关于房屋买卖、租赁纠纷案件适用法律问题的指导意见（试行）》第三条的规定，判决：一、确认张某和熊某之间关于转让房屋认购指标的协议有效；二、熊某在判决生效后十日内，配合张某办理房屋的更名过户手续，相关费用由张某负担；三、张某在判决生效后十日内，支付给熊某购房指标转让费1.5万元；四、驳回张某的其他诉讼请求。
熊某不服原审判决，提起上诉，请求二审法院依法改判。
××市中级人民法院查明的事实与原审查明基本一致。
××市中级人民法院经审理认为：
双方当事人争议的焦点在于涉案合同的效力。本案中，熊某基于××市××区××单位职工的特定身份，有权取得购买单位委托开发定向销售房屋的资格，其将购买资格转让给张某，实质上是一种权利的转让。该转让行为系双方真实意思表示，没有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的无效情形，应认定为有效合同。故对熊某的上诉理由不予支持。据此，二审判决：驳回上诉，维持原判。
【评析】
本案的处理主要涉及以下法律问题：1、定向购买商品房指标转让合同的法律性质是什么；2、定向购买商品房指标转让合同是否有效。
一、定向购买商品房指标转让合同的法律性质是什么
理论界及实务界对此有两种观点：一种观点认为，转让定向购买商品房指标是转让人将其对房屋的权利和交付房款的义务概括转让给受让人，属于合同权利义务的概括转让。笔者认为这种观点值得商榷。比如在本案例中，熊某虽然取得了房屋购买指标，但若其未与开发商签订购房合同，就不能产生任何有关定购房屋的权利义务关系，又如何将其让与给他人？
另一种观点认为，定向购买商品房指标转让合同不同于普通的房屋买卖合同，它所指向的标的并非房屋本身，而是定购房屋的指标，合同所转让的是一种定购房屋的资格。笔者同意这种观点。比如说在本案例中，张某与熊某订立口头协议之时，张某对××号房屋的权利尚停留在一种资格权利上，张某不能立即、现实地取得所欲定购的房屋的所有权，但他却获得了对未来取得××号房屋所有权的合理期待。这种期待是一种在交易中现实存在的、有着独立经济价值的财产利益，已经达到了权利的标准，在法理上应归为一种可期待物权，属于债权的范畴。
二、定向购买商品房指标转让合同是否有效。
对此主要有两种观点。一种观点认为定向购买商品房指标转让合同无效，主要理由是：1、未依法登记领取权属证书的房屋不得转让。《城市房地产管理法》第三十七条第（六）项规定了“未依法登记领取权属证书的房地产不得转让”。2、转让房屋定购指标违反了《合同法》第七十九条第一款第（一）项和七部委于2004年通过的《经济适用住房管理办法》第二十九条、第三十二条等规定。3、定购特定房屋的资格是与单位职工身份密切相联的，转让房屋定购指标将使不具备职工身份的人享有了作为职工才能享受的福利，不仅会使指标拥有人所在单位利益受到损害，而且还违反了国家相关税法规定。
另一种观点则认为房屋定购指标转让合同有效，主要理由是：1、双方签订房屋定购指标转让合同，是彼此真实意思表示。2、房屋定购指标转让行为并未违反法律、行政法规的强制性规定，没有《合同法》第五十二条规定的合同无效情形。3、房屋定购指标转让行为并没有损害第三人的利益，也没有损害国家和社会公共利益。
笔者认为，定向购买商品房指标转让合同应属有效。目前司法实践中也越来越多的采纳了这一观点。主要理由有：
1．从法律规定看，对于基于特定身份取得的定购资格的转让，我国法律、行政法规并未做强制性规定。此外，因定向购买商品房指标转让合同的标的是房屋定购指标而不是房屋本身，所以并不适用《城市房地产管理法》第三十七条第（六）项“未依法登记领取权属证书的房屋不得转让”的规定。
2．从理论上讲，在民法上，奉行“法无禁止即自由”的原则。“法无禁止即自由”强调私人的权利和自由不受随意干预，强调私法主体之间的契约自由。作为一种法的理念，其最重要的表现是私法自治。“私法自治给个人提供一种受法律保护的自由，使个人获得自主决定的可能性。”私法自治是私法主体按照自己的自由意思，在不违反法律的前提下，对自身利益的得失变更做出安排；是平等主体通过自由、平等地协商，决定他们之间的权利义务关系。在法律没有明确禁止的情况下，私权主体当事人之间通过平等协商确立的利益关系应当得到尊重，而不应受到干预和限制。因而在不违反法律强制性规范和公序良俗的前提下转让房屋定购指标，也是有着法理基础的自由。
3．从社会价值取向来看，本案中熊某与张某皆为完全民事行为能力人，意思表示真实，也不存在欺诈、胁迫等情形，更没有任何事实、证据证明该协议侵害了他人和社会的利益。若冒然认定该协议无效，势必会助长一种随意毁约、违背诚实信用原则的不良社会风气，更有悖于我国《合同法》维护交易稳定和维护经济秩序的立法目的。
【经验借鉴】
定向购买商品房指标转让合同在实际履行过程中，因缺乏足够的法律依据，很容易引起纠纷，引发一些法律问题。像本案中因熊某认为张某未支付剩余的指标转让费，就拒绝继续履行更名手续，导致张某支付了二十多万元购房款却一直无法取得房屋。因此，笔者建议转让定向购买商品房指标一定要签订书面合同。合同应当规定转让费的数额、支付期限和方式，以及转让人将房屋过户给受让人的期限和方式。此外还应注明：“本房屋由乙××出资购买，房屋所有权归乙××，与甲××无关。”只有这样，当实际购房人与登记购房人发生产权争议时，才能证明房屋属于自己，而房屋登记不实，应予纠正。否则，如果不重视书面证据的收集和保存，转让人一旦反悔，否认转让房屋定购指标之事而主张自己就是合法的产权人，受让人将无法取得房屋产权，而只能以事实上的借款关系要求转让人返还购房款。更有甚者，如果受让人不能证明购房款由自己实际支付，则其要求转让人返还购房款的请求也可能成为泡影。
此外，若指标转让人在取得房屋产权后拒绝过户给受让人，对受让人应怎样予以救济？笔者就此对办理定购房屋更名过户手续提一些建议。笔者认为在房屋定购指标转让合同有效并已经实际履行，而房屋登记不实的情况下，可以适用我国《物权法》和《城市房地产管理法》规定的更正登记和异议登记制度，来纠正房屋登记簿的不实记载，实现对受让人的权利救济。
更正登记在具体适用中分为三种情形：一、受让人向房屋登记机构申请更名，转让人书面同意更正，登记机构对申请人提交的书面证据进行审查，予以更正。二、受让人向房屋登记机构申请更名，不论转让人是否同意更正，登记机构经审核，认定有证据证明登记确有错误的，予以更正。三、受让人向房屋登记机构申请更名，转让人不同意更正，双方争议一时难以化解，更正的程序较为费时。为了给受让人的利益提供临时保护，受让人可申请异议登记，暂时中断登记簿的公信力，并在法律规定的15日内向人民法院提起诉讼。
此外，房产登记种类有转移登记和变更登记。变更登记是房屋权利人改换姓名、名称，或房屋状况发生变化所进行的登记。转移登记是指房屋所有权主体转移所进行的登记，必须按照有关规定足额缴纳税费。笔者认为，在实践中若通过变更登记来办理定购房屋的更名手续，不仅可以免交税费，还可以简化程序，缩短时间。
作者单位：竺雨迪，湖南大学法学院在读硕士；肖贞英，湖南省长沙市芙蓉区法院。
